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                催收行业视点◥

                 

                楼老师:2020年高危客户尽早回款,放贷注重借款用途

                         大家新年好,我是楼克佳,大概有20多天我没有跟大家做一◥些交流和分享了,因为春节前工作比较忙,抽不出时ㄨ间,而且我1月20号就去以色列了,每年我基本上都是≡在国外过年,正好春节长♂假期间有空就去国外旅游,去转一下。


                        这几天是国内新型冠状病毒肺炎的一个疫情大爆发,所以也只能在家办公。本来我是想年前跟大家做一些2020年的工作分享,但没来得及,所以现在有点时间就跟大家简单的做一些展望。

                        我认为,钱如果是能早收回的,就早点收回,特别是一些长期贷款,无抵押的信々誉贷款,或者说这些企业目前发展情况也不是太好的。哪怕能打折收回的就打折。损失点利息也无所谓,总比没有的好。

                        小年夜的前一天,有两个客户还在咨询我,这个客户的债务人答应他年前还1200万的,现在↘还不出来那么多。债务人提出来一共还1000万,年前先给500万,还有500万2月底还,如果同意的话当天就给客户打款。


                        客户问我,楼老师,行不行?我说可以,你快点先把钱收到,这个客户属于我说的那种高危客户,无抵押信誉贷款,企业经营情况不好了,他借给这客户有将近一年半的时间,本金利息一分都没有收回来,我说快点同意吧,他听我的就这样办了,500万还款也收到了。

                        还有个客户,债务人欠款金额2300万,客户答应年底前还300万。小年夜那天打电话来说300万暂时还不了,先还100万,还有200万到3月15号左右还。他问我行不行?我说可以,因为这个客户也是外债很多的,法院打官司的欠款都有几千万,他去年接了点工程项目,挣了点钱,想陆陆续续还债,我说你就答应他,有多少就先拿多少。

                        对于这种客户的情况还是建议大家早点落』袋为安,别嫌少,拿到的才是钱,否则你的债权就是一张废纸,有个判决书,有个借条,你有什么用?

                        我还︾有个客户当时就没有听我的建议,损失很大,做出错误决定的原因主要是他们股东之间有分歧,2017年的时候我帮他们要回了1000万,欠款金额大概还差四五千万。当初我就跟他们建议过,这个债务人属于高危客户,还有四五千万就打点折扣,利息全免了,拿个本金3000万就可以了,一次性跟客户做个了断,叫他写个还款计划,或者说客户现在3000万现金拿不出,他有房地产公司,你拿一些房子,拿一些其他资产,早点跟他解决。但我这客户的股东之间意见不统一,不但不肯让利,也不肯拿资产,他们觉得后期还是想连本带息给收回来。结果去年的10月份,这个债务人因为骗取◇银行贷款和职务侵占罪被公安局抓起来了。

                        现在检察院已经批捕了,我看罪名最少是8年以上的,这个欠款肯定要不到了,他名下的资产本来已〖经抵押给别人了,银行担保公司也←都抵押了,再打官司一分钱都拿不到。所以对于这一类客户,能早收回来的还是要早点收回来,收回来的才是钱,这种企业的经营情况本来就很不好,等到最后什么都没。


                         另外,从放贷的层面讲,我们这些信贷机构还是要继续做业务的,还是要把钱放出去,放贷还是要短平快,尽量控制贷款时间,控制金额,小而分散。像这种信誉贷款ㄨ的,贷款时间要控制在3到6个月,如果年息超过15%的,时间最好不要超过一年,而且特别要注重贷款用途,一定要专款专用。

                        前天我看了一个新闻,这次上海银行支持那些在肺病疫情当中的企业,说银行给了很大的支持。然后电视上就说了,银行给一家企业贷款1000万,然后1000万用于哪里?就是企业去国外买做口罩的原材料,然后银行1000万贷给企业以后,直接々给它兑换成美元外币,给他@ 在香港开好银行账户,用于买材★料,银行对于贷款用途严格监管,这点很重要。


                        还有一个就是评估客户要更加的全面,不能光看一些表面现象。前两天西贝的老总在网上发了一篇文章,我也在朋友圈转发了,我觉得说的挺好的。他说像他这种知名的餐饮企业,如果这样关停下去的话,哪怕银行给他贷款给员工发工资,企业的现金□ 也撑不过三个月。这种企业遇到问题,他也只能是撑三个月。那一些小企业怎么办?2019年经济形势已经下行很厉害了,各行各业的经营都举步维艰。

                        2020年肯定也不会好,特别是这次疫情的爆发,所以我们的风控一定要做好,有一点风险的,就不要去做,宁愿错失客户,也不要去做『错客户,特别是这种经济环境下,你做错一个客户,很难再去弥补。

                        我现在做的很多案子▓也经过慎重挑选,我也放弃了很多的案子,大多数案子我都是不做的,因为时间精力有限,我要用在有回报的案子上。少而精,这样的一种策略应对现在这种经济环境,你只能做一些少而精的业务,保证自己的利润,不能像以前那样铺得很大。如果一个地方出现问题,把前面好的一些业务做的那些积累都给亏空了,这样就得不偿◥失。

                        好,今天先跟大家聊到这里,谢谢大家。